Tasas de interés UVR: todo lo que necesitas saber para entender este concepto

En el vasto panorama financiero, la elección entre las Tasas de Interés UVR y la Tasa Fija es crucial, especialmente en el contexto de los créditos hipotecarios, donde las cifras son considerables y las decisiones, de largo plazo. En este artículo, exploramos estas dos alternativas en profundidad, desglosando sus ventajas y desventajas para brindarte una comprensión completa.

Tasas de Interés UVR: Protegiéndote de la Inflación

Las Tasas de Interés UVR (unidad de valor real)  son como un escudo financiero contra la inflación. Imagina que estás adquiriendo un crédito hipotecario de 200 millones de pesos a una tasa UVR del 5%. A medida que la inflación aumenta, las cuotas de tu hipoteca también se ajustan, pero manteniendo el poder adquisitivo constante. Esto significa que aunque pagarás más pesos, estarás protegido contra la pérdida de valor del dinero a lo largo del tiempo.

En esencia, la UVR es un indicador que refleja el aumento en los precios de los bienes y servicios en la economía. Cuando la inflación es alta, la UVR aumenta, y cuando la inflación es baja, la UVR aumenta en menor medida o incluso puede disminuir. Esto permite que los préstamos, inversiones y otros contratos financieros ajustados a la UVR mantengan su valor real en un contexto inflacionario.

Ventajas de las Tasas de Interés UVR:

• Protección contra la inflación: Tus cuotas no pierden poder adquisitivo con el tiempo.
• Predicción en entornos inflacionarios: Si se espera un aumento en la inflación, las tasas UVR pueden ser más predecibles.

Desventajas de las Tasas de Interés UVR:

• Incertidumbre en entornos de baja inflación: En períodos de inflación baja, tus cuotas podrían aumentar sin necesidad.

Tasa Fija en pesos: Estabilidad y Previsibilidad

La Tasa Fija, por otro lado, ofrece estabilidad. Imagina que tomas un crédito hipotecario de 200 millones de pesos a una tasa fija del 8%. A lo largo del tiempo, tus cuotas permanecerán constantes, independientemente de las fluctuaciones económicas.

Ventajas de la Tasa Fija en pesos:

• Estabilidad: Las cuotas permanecen constantes, lo que facilita la planificación financiera.
• Claridad en entornos cambiantes: En épocas de variabilidad económica, mantendrás la misma cuota.

Desventajas de la Tasa Fija en pesos:

• Vulnerabilidad a la inflación: Si la inflación aumenta, el poder adquisitivo de tus cuotas podría disminuir.

Ahora, un ejemplo práctico para entender mejor la diferencia

Imagina que estás buscando un crédito hipotecario de 100 millones de pesos colombianos para comprar una casa. Tienes dos opciones: una tasa de interés UVR del 4% y una tasa fija del 7%. La UVR actual es de 300.00 pesos.

Tasa de Interés UVR del 4%:

En el primer año, con una tasa UVR del 4%, pagarías 4 millones de pesos en intereses (4% de 100 millones) más el capital de la deuda, que seguiría siendo 100 millones.

Ahora, supongamos que la inflación durante ese año fue del 3%. La UVR aumenta a 309.00 pesos (300.00 * 1.03). Como tu tasa de interés está ligada a la UVR, las cuotas se ajustarán. En este caso, pagarías 4.12 millones de pesos en intereses (4% de 103 millones) más el capital de la deuda.

A pesar de que pagas más en pesos, en términos reales, tu deuda se ajustó a la inflación y no estás perdiendo poder adquisitivo.

Tasa Fija en pesos del 7%:

En el primer año, con una tasa fija del 7%, pagarías 7 millones de pesos en intereses más el capital de la deuda, que seguiría siendo 100 millones.

Si la inflación es del 3%, las cuotas seguirán siendo las mismas. Esto significa que estás pagando 7 millones de pesos en intereses y capital, pero en términos reales, debido a la inflación, el valor de esos 7 millones es menor que al principio.

¿Cuál Elegir? Depende de tu perspectiva financiera

La elección entre Tasas de Interés UVR y Tasa Fija en créditos hipotecarios depende de tus expectativas económicas y tu tolerancia al riesgo. Si valoras la estabilidad y estás en un entorno de inflación baja, la Tasa Fija podría ser tu elección. Si buscas protección contra la inflación y estás dispuesto a lidiar con ajustes en tus cuotas, las Tasas de Interés UVR podrían ser más adecuadas.

En conclusión, la decisión final implica un análisis cuidadoso. Las Tasas UVR protegen contra la inflación, mientras que la Tasa Fija ofrece previsibilidad. Comprender estas opciones te capacita para tomar decisiones informadas y encaminadas a tus objetivos financieros a largo plazo.

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Fuente:

BBVA. (s.f.) ¿Qué es mejor, un crédito en UVR o pesos? bbva.com.co